Есть ли у меня кредиты? Как узнать свои кредиты через БКИ?

Что такое счет?

Для оплаты через систему Platron Интернет-магазин формирует электронный счет, в котором указывается сумма заказа и обоснование платежа (например «Билеты на поезд «Москва-Сочи» на 12.06″ или «Заказ №089168»). Счет привязан к номеру телефона, который указывался при оформлении заказа.

Видео

На меня оформили кредит, что делать?

Придется обращаться в правоохранительные органы. Если кредит оформил посторонний на ваше имя, то это действие подпадает под статью «мошенничество».

В качестве подтверждения ваших слов, предъявите в

В качестве подтверждения ваших слов, предъявите в правоохранительные органы копии обращений о краже или потере паспорта, иных документов, по которым оформили кредит. Придется собрать доказательную базу. Например, запросить в банке видеосъемку того дня, в который оформили кредит злоумышленники.

Если кредитор отказывается сотрудничать, обращайтесь в суд. Если заем в банке оформлен незаконно, доказать свою непричастность можно с помощью документов и свидетельских показаний. 

Сколько разделов в кредитной истории заемщика

Кредитные истории ведут в РФ с 2005 года. В досье заемщика фиксируют информацию обо всех долгах и погашениях. Если допущены просрочки – их видно в КИ, если расчет проходил по графику – тоже, если кредит погашен досрочно – отчет хранит и эту информацию.

Для всех девяти российских Бюро кредитных историй, нет единого образца ведения досье. Но по закону №218 от 30.12.2004 года любая кредитная история должна включать 4 обязательных части:

  • титульную;
  • основную;
  • закрытую;
  • информационную.

Титульный раздел содержит:

  1. Фамилию, имя, дату и место рождения заемщика, а также отчество, если оно указано в документе, удостоверяющем личность. Если данные в ФИО менялись, досье содержит все варианты.
  2. Серию, номер, дату выдачи и орган выдавший паспорт. Если таких документов несколько, в отчете фиксируют все сведения.
  3. ИНН заемщика, если он внесен в анкету при оформлении кредита.
  4. СНИЛС, при его наличии и указании заемщиком.

В основном разделе хранится информация:

  • о задолженностях перед кредиторами – сроках, сумме, процентах, изменениях и дополнениях к договорам, датах и суммах погашений;
  • созаемщиках и поручителях, если таковые имеются;
  • банкротстве или взысканиях судом средств на уплату алиментов, коммунальных платежей или за услуги связи.

В закрытой части кредитной истории фиксируют кто выдавал кредиты. Если долги переуступлены, сведения об этом также хранятся в третьем разделе. Кроме того в закрытой части видны все организации и юридические лица, которые когда-либо запрашивали кредитную историю.

Информационная часть содержит сведения обо всех обращениях за кредитами, которые одобрены и в которых отказано. Здесь также записаны пропуски двух и более платежей подряд в течение 120 дней с наступления даты очередного погашения по договору.

Рядом с записью об отказе в выдаче кредита, фиксируют:

  • сумму займа, в котором отказано;
  • основание и причину отказа;
  • дату отказа в оформлении кредитного договора.

В информационном разделе нет сведений об одобренных кредитах, которые так и не были выданы заемщику.

Могут ли быть ошибки

К сожалению, иногда случается так, что и у дисциплинированного заемщика обнаруживается плохая кредитная история. Причины могут быть следующие:

  • Кредитная история еще не обновилась. Убедитесь, что прошел пятидневный срок со дня закрытия кредита.
  • Не закрыта кредитная карта. Если Вы погасили кредит по карте, не забудьте ее аннулировать. За обслуживание кредитной карты банк может взимать комиссию, поэтому, даже если Вы больше ею не пользуетесь — возникнет долг на счете.
  • На счету остался остаток задолженности. Вы уверены, что давно погасили кредит, но оказывается, что осталась небольшая непогашенная сумма за страховку или комиссию.
  • Ошибка сотрудника. Например, опечатка. Или информация ошибочно попадает в досье к однофамильцу. В результате на Вас может числиться чужой долг.
  • Несуществующий кредит. Банк одобрил заемщику кредит и поспешил передать сведения о нем в БКИ. Человек передумал, не взял деньги, но в БКИ уже числится непогашенный кредит.

Где хранится?

Хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Срок хранения — 10 лет с момента последнего изменения информации в кредитной истории.

Бюро кредитных историй (БКИ) — компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты.

По состоянию на 14.02.2020 г. зарегистрировано 11 БКИ.

Узнать их перечень можно из Государственного реестра бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ.

Около 90% кредитных историй хранится в крупнейших БКИ:

  • АО «Национальное бюро кредитных историй»
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»
  • ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

Проверьте задолженность через онлайн-сервисы

В интернете есть ресурсы, с помощью которых легко узнаете открытые просрочки и наличие кредитов. Например, сайт Объединенного кредитного бюро. С помощью этого сервиса разрешается запросить информацию о действующих кредитах. Сайты бесплатно предоставляют сведения о КИ один раз в год. Перед отправкой запроса изучите информацию о сотрудничестве.

Как узнать, куда именно обращаться

Как узнать, где искать данные о своих кредитах? В Центральном каталоге кредитных историй, который входит в состав структурных подразделений Банка России. Для запроса в ЦККИ действуйте по инструкции:

  1. Зайдите на принадлежащий ЦБ официальный сайт – .
  2. Ищите раздел «Кредитные истории» в списке в левой части страницы и заходите в него.
  3. В начале текста будет перечень опций, вам необходим запрос на предоставление сведений о БКИ.
  4. Перед тем как узнать список организаций, нужно заполнить форму, и вы можете столкнуться с некоторыми трудностями, так как нужны не только стандартные контактные, персональные и паспортные данные, но и код субъекта.
  5. Указав всё верно, вы можете проверять электронную почту и узнавать, где искать свои кредиты.

Важно! Код субъекта – идентификатор, присвоенный вам как заёмщику при 1-ом удачном обращении в банк и получении денег. Он нужен только для запроса в каталог, а узнать или сформировать его возможно в финансовой организации или БКИ. Тут же можно отправить заявку в ЦККИ без кода (ещё вы можете без него подать запрос от нотариуса или телеграммой по почте).

Как можно узнать, что на мне есть кредиты

Вся информация содержится в вашей КИ. Узнать о долгах можно несколькими способами.

Зачем проверять свою кредитную историю

Если банки одобряют новые заявки на кредит, нет причин беспокоиться о качестве кредитной истории. Но если предстоит оформление большого займа – ипотеки, автокредита, крупного потребительского кредита, заранее проверьте отчет в БКИ. Собственное досье покажет, насколько качественно исполнялись обязательства, и нет ли каких-либо ошибок в кредитной истории.

Второй повод, когда необходима обязательная проверка кредитной истории, – утеря или кража паспорта.

Выявление ошибок и корректировка кредитной истории

Если в кредитной истории выявлены неточности или недостоверные данные, подайте заявку на их исправление. Главное условие для корректировки, что это действительно ошибки, а не желание заемщика улучшить свои показатели. Никто не поменяет данные без доказательств.

Наиболее частые ошибки в кредитной истории:

  • передача в БКИ данных о внесении платежа или погашении кредита позже фактического срока;
  • непредставление сведений о внесении платежа или завершении выплат;
  • накопление минимальной суммы комиссии, которая осталась незакрытой на момент завершения выплат;
  • задвоение данных;
  • долги полных однофамильцев;
  • другие технические ошибки или неточности.

Проведите проверку данных в любой из ситуаций:

  1. Поднимите квитанции об оплате с более ранней датой платежа.
  2. Откройте личный кабинет интернет-банка и проверьте суммы выплат.
  3. Соберите доказательства и обратитесь к тому кредитору, который передал неверные данные, либо обращайтесь в БКИ напрямую.
  4. Напишите заявление на корректировку и приложите подтверждающие документы.

Чтобы таких ситуаций не возникало, при закрытии кредита или кредитной карты просите у сотрудника банка документ о полном погашении долга. Письменное подтверждение кредитора – дополнительная гарантия в спорных ситуациях.

Всегда запрашивайте отчет по кредитной истории после завершения выплаты кредиту, особенно на крупную сумму. Подавайте запрос в БКИ через 30-35 дней после погашения долга. Этого времени должно хватить для обмена информацией между кредитором и бюро кредитных историй. Самостоятельно убедитесь, что кредит закрыт правильно и нет никаких задолженностей. Если банк не переведет кредит в статус «закрытых», новые кредиторы воспримут его как действующий, поэтому могут отказать в выдаче нового.

Например, вы закрыли кредитную карту или уменьшили кредитный лимит до минимального уровня. Если эта информация не зафиксирована в БКИ, текущая долговая нагрузка, которая видна из отчета, окажется выше реальной. И, если по карте доступно 150 000 рублей в кредит, новый кредитор снизит размер займа на такую же сумму или больше с учетом процентов и дополнительных рисков.

Потеря паспорта

Если потеряли паспорт – обязательно проверьте кредитную историю. Чем раньше выявите какие-то финансовые мошенничества с вашим документом, тем легче восстановить репутацию и доказать свою непричастность к взятым кредитам.

При потере паспорта, как можно быстрее сообщайте об этом в правоохранительные органы. После написания заявления об утере документ будет считаться недействительным. Банки проверяют нахождение паспорта в базе недействительных, поэтому откажут в выдаче кредита, если его предъявит злоумышленник. Если займы все же выдадут после подачи заявления об утере, долги можно оспорить.

Обратите внимание: по утерянному паспорту мошенники могут разослать запросы в десятки МФО и везде получить отказ. Если эти записи не устранить из кредитной истории, ее качество заметно снизится. Поэтому, даже если злоумышленники и не набрали кредитов по вашему документу, испортить вашу репутацию и кредитный рейтинг они все равно смогут.

Кредиты на основе вашего рейтинга

Мы рассчитаем кредитный рейтинг и покажем, какие банки и на каких условиях готовы предложить кредит

Все предложенияКредитыКредитные картыЗаймыРефинансированиеИпотека Посмотреть всё

Посмотреть всё

Как мошенники могут оформить кредит без вашего ведома

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно знать о самых распространенных онлайн и офлайн схемах обмана.

  • Сейчас они действительно могут получить доступ к вашему личному кабинету на сайте финансового учреждения или в приложении.

Однако сделать это возможно лишь при условии, что вы сами передадите третьим лицам необходимые коды и пароли. В этом случае мошенник действительно может беспрепятственно оформить на вас документы и получить деньги.

  • Нередко мошенники создают сайты, на которых якобы можно оформить кредитную карту.

Жертва вносит свои данные, после чего получает сообщение об оплате услуг. Например, могут попросить деньги за пересылку оформленной карты. Получив деньги, мошенники исчезают.

  • Потерянный документ также может помочь злоумышленнику.

В этом случае в финансовую организацию обращается кто-то максимально похожий на владельца документа и получает деньги. Мошенник может и аккуратно переклеить фото.

  • Кроме того, преступники используют копии документов – такая схема позволяет взять долг в микрофинансовой организации или магазине техники.

Безопасность

Оплачивать товары и услуги с помощью Platron абсолютно безопасно. При оплате информация передается в зашифрованном виде по протоколу TLS и сохраняются только на специализированном сервере платежной системы. Таким образом, интернет-магазин не имеет доступа к Вашим платежным данным.

Теги

Похожие записи: